您现在的位置是:首页 > 要闻

年度账单暴露“账单式小康”,掌众财富合理出借打破“财富焦虑”

时间:2019-01-15 来源:

 前段时间支付宝推出了2018年年度账单,这一次的形式更加特别,以购物小票的方式呈现,虽然不再如同以往高调,但也引起了一波热搜。支付宝此次账单不仅包括生活日用、运动健康、饮食、服饰美容、交通出行、住房缴费、文教娱乐、通讯物流,还包括深夜打开支付宝日子、全年消费总额、消费金额最高类目、消费最多的月份、全年点外卖次数、线下支付次数、全年出行次数等维度,再一次刷新了年度账单这个数字游戏的趣味性。

  随后的支付宝账单的花式晒图,更让我们看到了很多“万万想不到”的隐形富豪,也暴露了不少人花的比赚的多的秘密,真正理解了“账单式小康”这个年度新鲜词,毕竟大多数人只有在面对账单的时候,才会发出竟然那么有钱的感慨,平常看似爽到底的买买买,一年下来已经负资产,场面堪比参演了一部“消费恐怖大片”,让这种无痛感花钱的后果成为“惨痛的领悟”。

“我没那么多钱呀!看了账单才发现,原来我曾这么有钱过。”

  “年消费十万以上,账单式小康的错觉,让我被达到那个标准。”

  “支付宝让我又‘恢复自信’,年底一无所有不敢回家过年的我,原来这么有钱!”

  ……

  “无感消费”,有点可怕

  看完账单,还有网友觉得自己活成了一支队伍,把青春和钱财都献给了外卖,外卖盒都能连起来几公里。还有的说,这次的支付宝账单让我们再一次面对了世界级难题——我的钱从哪里来,它又到哪里去了?

  比起这个疑惑,其实更可怕的是,更多人会发现自己有一半的时间在熬夜花钱,而理财收益寥寥无几,对此,不少网友也开始吐槽,现在的理财收益是越来越低了,大多已经突破年化收益3%,跌到2%这个数值,怎能让人跑赢通胀?只能买买买才能让钱更值钱。

  这自然是一种调侃,但也透露出一种现象:过度的消费总是在不知不觉中发生,移动支付已经让我们的花费变得无感。

  我们需要的不是非理性的花费,而是更加理性的理财和消费,毕竟这种花钱状态如果不及时调整,到了2019年,可能更严重,各种不确定因素加上轰轰烈烈的裁员潮已经被预测会影响无数人的生活,如果你有持续收益,可能会不知不觉花光一辆汽车的钱,一套房的首付,或者是原本计划攒下的第一桶金。如果没有挣到钱,消费起来又没个边,通过过度的消费,更加没有余钱去应对生活中的突发事件以及边际消费的问题。

  新的一年来临了,想要摆脱账单式小康生活,你想好怎么开源节流了吗?树立长效的理财观念养成良好的理财习惯了解一下?

  没有必要的开销,正在偷偷的拿走你的钱

  “通过支付宝账单数据,我们可以发现一个很有趣的现象,很多人在这个过程中其实都不清楚自己的花费,不少人以为自己已经很勤俭节约了,实际上在看到账单的时候才发现自己花钱数目是那么的可怕。我们每天都被各种不必要的开销裹挟,时间复利这个效应实在是可怕,小钱财没有做好规划,日积月累下来就是一笔浩瀚如大海的意想不到的开销,这个开销甚至比我们必须的支出还多。”掌众财富产品负责人表示,并指出这就是存在已久的“拿铁效应”:没有必要的开销,正在偷偷的拿走你的钱。

  针对这个概念,掌众财富产品负责人给我们算了一笔账,比如现在很多人都有吃宵夜的习惯,每天晚上一顿宵夜只算15块钱,一年365天就花掉7300元,10年下来若以通货膨胀5%计算,等于花掉了68824元。相反,如果能每次在必备开销上节省,时间和财富的复利效应依然是巨大的。

  种一棵树,最好的时间是十年前,其次是现在,出借如此,2019年的开端,正是确立出借目标的好时候,也是规整自己收入规划的好时候,科学合理地支配财产,即使在经济萧条的环境下,也不会措手不及,对此,掌众财富产品负责人有几个小建议:

  1、保证自己手里有现金,且保证现金流>半年支出量

  现金,也就是我们所说的手里可以分配的“资源”,一般分为资产与收入两大类。家庭净资产和每年盈余,才是我们2019年可以利用的“资源”,对于这个现金流,我们需要保证有半年的支出量,这样才能让我们生活无忧,从而更有自信进行下一步的规划。

  2、养成记账习惯,强制储蓄,戒掉提前消费

  “花明天的钱”这个消费的习惯可以说是现代年轻人一个“通病”,前段时间有篇题为“90后人均负债12万,这届年轻人为何那么穷?”的文章刷爆了朋友圈,《2017年消费升级大数据报告》显示,90后人群消费增长最快,达到70后增幅的两倍,年均消费三年来增长了2.7倍。年轻人挣得不算多,花起钱来却十分爽快,那钱从哪儿来?一个字,借。

  据花呗官方发布的《2017年轻人消费生活报告》显示,全国近1.7亿的90后中,超过4500万人开通了花呗。简单的说,就是3.6个90后之中,就有1个人在用花呗。

  90后不仅举债的人多,额度也十分惊人。汇丰银行最近调查显示,中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%,该群体欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元(约合12万元人民币)。

  掌众财富产品负责人示,消费负债是一种很不理智的行为,钱是要还的!量入为出,并不是一种过时的生活方式,特别在当前的经济状态下,我们更加应该注重储蓄和规划收入,生活的风险会不断增加,在经济高速增长时期还好说,一旦经济放缓,个人的职业生涯受到波及,预期收入下降甚至失业,那很可能就要面临债务违约、房贷断供的局面。在我们的家庭财富管理中,一定要控制好杠杆,家庭负债率超过50%就要警惕了。

  3、开始合理规划收入,做好资产配置和保障规划

  做一个好的收入规划,给自己设立一个目标收益率,至少可以让它跑赢通胀,对于通胀可能有很多人还不理解,我们举一个简单的例子,以一张葱油饼为例。比如在2009年的时候,我们一张葱油饼的价格是2元。在银行存入1万元钱,相当于5000张葱油饼。现在是2019年,十年前存的1万元算上收益现在是13500元。现在的葱油饼是5块钱一张,一共能买2700张。比起2009年的5000个,2300个被通货膨胀吃掉了,这就是我们经常说的通货膨胀,钱每天都在缩水。

  也就是说假如今年的通货膨胀率是5%,那么你手里每100块钱的资产产生的收益大于5元钱,就算跑赢了通货膨胀,但是如果少于5块钱,对不起,你还是被通胀远远的甩掉了。当然通货膨胀率并非固定的,但是通常也不会比我们做的传统银行投资理财低。

  从上图可以看到,2000年以来,实际通胀率远远高于官方公布的CPI数据,最高的2009年竟高达19.2%!就是你如果2008年拥有10万块钱,到2009年,就只值8万4了。其余的1万6就这么蒸发了!根据过去17年的M2数据和GDP数据,这17年的平均通胀率大约为8.8%。而银行利率在这十多年来,是在不断下降的,1999年存款利率 5.65%,2007年 存款利率: 4.14%,2008年存款利率:3.6%,2014年存款利率:3%,到了今年,也是一降再降。

  所以说,选择银行或者是接近银行年化利率的保守的理财方式是跑不赢通胀的,特别在当前的经济环境下,我们更加需要做好资产的配置,寻求可以尽量靠近通胀率或者是跑赢通胀率的出借方式,用自己手中的钱创造更多的价值。

  以目前颇受出借人青睐的掌众财富为例,掌众财富旗下的30/50天短期产品的参考年化利率6%~7.5%之间,长期的180/360天长期产品的参考年化利率在10%~12%之间,成为跑赢通胀达到强制储蓄的好选择。掌众财富产品负责人表示,掌众财富的出借选择一直以来都是以用户需求为主导,照顾到不同出借人的需求,在出借期限的设定上也是十分人性化,灵活用钱可以选择短期出借,长期储蓄选择长期出借。

  掌众财富上线于2014年,截至2018年12月底,累计撮合交易2182万笔,金额超398亿,为用户赚取3.4亿元利息,实现针对出借人0逾期。

  2019随着裁员大潮到来,很多人随时可能失业,我们是时候应该想想,一旦失去了原来的收入水平,应该如何是好。2018,我们积极为国家GDP增长作出贡献,2019年我们应该好好通过年度账单审视自己的消费行为,让自己的财富重新规划,更有价值方能打破“账单式小康”这类财富焦虑。

热门标签

相关文章

热门文章

关于我们| 联系我们| 投稿合作| 法律声明| 返回顶部

版权所有 ©2015-2017 中国财经网

所载文章、数据仅供参考,不作为投资依据。使用前务请仔细阅读网站声明。 琼ICP备17001427号